据债务监测机构称，高通胀和利率飙升正在给许多美国人，尤其是低收入少数族裔造成财务损失，迫使越来越多的人借钱以维持生计。与此同时，越来越多的有色人种不再选择传统的贷款机构，而是选择向家人和朋友申请个人贷款。

“我向姐姐借钱，”来自马里兰州的莫妮卡·威尔伯恩(Monica Welborn)说。她是非裔美国人，是两个孩子的母亲。在被银行拒绝4000美元贷款后，韦伯恩不情愿地提出了这个要求。她对美国之音说:“他们(银行)说我的信用评分太低，无法获得标准贷款。”“他们愿意借给我我想要的一半，但利率非常高。”

韦伯恩是在向传统贷款机构借款时面临障碍的数百万人之一。少数族裔尤其可能从其他渠道寻求贷款，通常是他们认识的人。美国人口普查局(U.S. Census Bureau)今年早些时候发布的一项调查发现，17%的黑人和15%的拉美裔美国人曾向家人和朋友借钱，而白人的这一比例为7%。但非正式贷款也可能带来挑战，包括一些基本的事情，如确定偿还条款。一家总部位于佛罗里达的金融科技公司是一个正在成长的行业的一部分，该行业致力于促进非传统贷款，有时被称为p2p。

鸽子贷款的联合创始人卡本·克劳森(Kaben Clauson)说:“从软件的角度来看，一定有更好的方法，我们可以让这些贷款少一些麻烦，少一些负担。”他的公司希望能够为数千万依赖向朋友和家人借钱的美国人提供服务。

今年34岁的克劳森去年推出了这个免费的在线平台，让人们更容易在银行系统之外进行借贷。他说:“你制定一个付款计划，说我想在未来15个月里还你钱，这就是我要付给你的钱。”

这项服务会向借款人发送短信提醒，以帮助确保他们按时还款，而且不会有什么戏剧性的事情发生。贷款人还可以增加一个商定的利率，克劳森认为这通常比银行提供的利率低得多。

鸽子贷款公司说，该公司的服务在过去两个月增长了200%，70%的用户是黑人、拉丁裔或亚裔。“这些都是传统的弱势社区。他们中的许多人都是月光族，但是这些社区有相互帮助的传统。”克劳森对美国之音说。小企业贷款

这种贷款并不局限于个人需求。鸽子贷款公司向少数族裔企业主提供的贷款数量有所上升。据美国商会(U.S. Chamber of Commerce)统计，全美大约有800万家少数族裔拥有的企业，其中大多数是独资企业。

克劳森的公司最近帮助一位非洲裔美国企业家在美国首都开了一家面包店，他从朋友那里借了1万美元。他说:“在其他更有优势的社区，人们有一个富有的叔叔或父母，可以帮助他们前进。”“在少数族裔社区，很多人并非如此，尤其是企业家。”

一些观察人士将p2p借贷视为一种支撑，而不是解决方案。美国商会(U.S. Chamber of Commerce)战略联盟高级副总裁里克·韦德(Rick Wade)说:“个人贷款可以为黑人拥有的企业提供创业机会，但这不是一个长期的解决方案。”我们希望美国各地的小型少数族裔公司与传统贷款机构建立稳固的关系，以帮助它们发展业务。在这方面，我们还有很多工作要做。”

承担债务

克劳森预测，如果美国经济放缓，人们背负更多债务，明年他的平台将掀起一波借贷潮。他认为，向家人、邻居或同事借钱是有道理的，尤其是在经济困难的时候。“他们可能会给你最优惠的利率和付款条件，”他说。传统的贷款机构会不遗余力地审查借款人，确保他们有能力偿还贷款。绕过这些程序是否会导致更大的贷款拖欠?鸽子贷款公司可不这么认为。

该公司表示，其平台已经吸引了5万多名用户，据克劳森称，这些用户的按时还款率为97%。贷款违约率，也就是永远不还钱，据说低于1%。

克劳森承认，这个贷款平台可能不适合所有人，他警告说，不要把钱借给别人，否则这些钱会被用来支付自己的核心支出。“如果你足够幸运，有一些自由支配的现金可以借给别人，那就去借吧。但首先要确保你有自己的财务状况。”