英国4月份批准的抵押贷款数量降至自2020年6月以来的最低水平，原因是利率上升和生活成本紧缩抑制了人们用抵押贷款购买住房的意愿。
根据英国央行周二公布的数据，上月批准的抵押贷款从3月的69531项下滑至65974项，为疫情第一波高峰以来的最低水平，当时启动了40706项抵押贷款。
安永项目俱乐部(EY Item Club)首席经济顾问马丁•贝克(Martin Beck)表示，此前房地产市场相对而言仍未受到利率上升和实际收入冲击的影响，但这些数据表明需求正在放缓。他预计，随着“价格增长减速”，“房地产市场活动”将在2022年之前继续降温。
英国皇家特许测量师学会(Royal Institution of Chartered Surveyors)前常驻主席杰里米•利夫(Jeremy Leaf)对此表示赞同，他表示，“连续一个月的生活成本和利率上涨”损害了家庭承担额外债务的信心。
批准数量的下降与经济学家此前大致持平的预期形成反差，同时4月份新抵押贷款的实际利率上升0.09个百分点，至1.82%。未偿还抵押贷款存量利率上升1个基点，至2.05%。
不过，Leaf警告称，批准数量的下降并不一定意味着英国房地产市场将出现大幅价格调整。
他说，“房屋的持续短缺”意味着“价格不太可能发生重大变化”。
贝克补充称，“可能会出现软着陆”，因为利率上升的影响只会逐渐显现，因为“两年或两年以上固定利率抵押贷款的未偿还比例很高”。
虽然批准数量下降表明房地产市场的热度可能正在消退，但消费信贷增长是健康的。新增14亿英镑的家庭借款高于过去12个月的月平均净新增借款，也高于3月份的水平。新增贷款大部分是信用卡贷款。
在低失业率时期，相对健康的借贷水平将使英格兰银行在未来几个月保持提高利率的压力。
莱坊金融(Knight Frank Finance)合伙人希娜•布迪亚(Hina Bhudia)表示，利率可能的上行轨迹使“再抵押贷款需求非常强劲”。
布迪亚说:“某些贷款机构允许你提前9个月预定利率，因此成千上万的借款人提前做出了在正常情况下会推迟的决定。”
